大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行利率失守3%的问题，于是小编就整理了5个相关介绍民营银行利率失守3%的解答，让我们一起看看吧。

1. 月利息3%合法吗
2. 30万3个点一年利率多少
3. 3%的利率算高吗
4. 建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗
5. 刚刚，国家出手救市！房贷利率有望3%，郑州适合抄底吗

月利息3%合法吗

月息3%不合法，属于自然债务区。月息百分之三，则年利率为百分之三十六。借贷双方若约定的利率区间在百分之二十四至百分之三十六之间，则超过百分之二十四的利息部分，属于自然债务。

如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

30万3个点一年利率多少

三个点通常就是说年利率是三个百分点，即3%。三十万按照这个利率存一年定期存款，到期可获利息等于300000*3%*1=9000元，本金加利息合计就是300000+9000=309000元。关于利息计算一般是指单利息，有下面公式可用。本金乘以利率再乘以对应期数就是利息。

3%的利率算高吗

如果约定的是借款或者贷款的月利率、太高，属于高利借贷。如果约定的是借款或者贷款的年利率，不高，是正常的贷款或者借款年利率约定。3%的利率如果是月利率，那么年利率为36%，明显超过法律规定的年利率15.4%的保护标准。如果是年利率，属于正常的贷款年利率，不高。

建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗

我们去年装修房子的时候，申请过建行的装修贷。

夫妻双方有社保，有稳定收入，一手房装修，审批很容易。

我到现在也还没有完全弄明白这个利率问题。

当时看图表时，我记得第一年的月利率0.25％，折到年化利率，第一年约3％。

第二年的年化利率就不是3％，而是年年在涨。

而且当时接待我们办理装修贷的客户经理建议我们一年内还清，否则，以后每年的利率比前一年更高。

另外，我说一下，审批下来的装修贷只能用于购买建筑材料、装修材料、橱柜、家用电器等，平常消费刷不了，有效期只有半年，没用完的额度，过期作废。

5年期万25一个月，8年期万33一个月。尽量选8年期。

算法是这样：

因为这个贷款是月息，所以你把它视为每个月1号借给你10万，31号还清，下个月1号又给你10万减去1666。以此类推。

5年期就是60个月，60个月银行一共给你本金305万，而非600万！所以速算利息率是0.0025×2=5%左右。

8年期的速算就是年息6.6%左右。

他用的公式就是按揭贷款的公式，只是把分子分母换个个~，也就是如果和按揭相同利息，则装修贷是按揭的4倍利息。

但如今按揭已经到了5.45%的利息了，按公式套出来，按揭实际年利息为2.8%左右。而5年期装修贷是5%左右，一倍利息；8年期装修贷是6.6%，大概是1.5倍的利息。

为什么必须选8年期呢？

因为这是普通人能贷到大额贷款唯一的方式！现在年赚10%的项目很多，不愁那点利息。

一个100平房子能给30万，装修省着点10万搞定，还有20万活钱，对于刚买房的小年轻还是很有用的，至少可以用来顶住买房前5年的还款压力，5年过后自己工资收入翻倍了，压力就小了。

这个装修分期贷款10万块钱60期利息合计1917*60=15020元，相当于利率5.7%的按揭贷款。

按揭3%利率贷款10万块钱60期利息合计7812.5元，每期还款1796.87。可以用贷款计算器计算。

差距在于，按揭贷款每期按照还贷后的剩余本金计算利息。而装修分期贷款是按照全部本金计算利息，5.7%利息，还会觉得低吗？

这个产品实际上叫装修分期，月分期手续费是0.25%，采用等额本息还款，既每个月还的本金和利息都是相等的，很多人会直观的用0.25%乘以12个月，算出来是年化3%，实际上并非如此，因为还款过程中，本金一直在减少，但手续费是按照全额收取的，所以实际年化要比3%高很多。具体举例来说：

分期10万元，分36个月还清，那每个月本金要还2777.78元，每月分期手续费250元，合计本息3027.78元。

实际年化利率大概其实5.64%

用金融计算器或者excle的公式可以很简单算出来。

是真的，现在经济放缓，国家要刺激消费，银行的贷款利率真的压得非常低。不过还是要在这里科普下，同样3%的年化利率，每月还息最后一次性还本和每月都还一部分利息以及本金是不一样的。要比较哪个利率高，一定要在同样的还本付息方式下进行。举个例子：

假如你在银行借了100万元，月息3厘，年化利率3.6%，期限1年。如果还款方式是先息后本，那么你每个月偿还利息3000元，一年后你才一次性偿还本金100万元。但如果还款方式是每月等额偿还一部分本金和利息，在这个情况下，虽然你每个月的利息跟前者也是3000元，但是你的本金每个月还要还8.33万元，这100万你根本没有完完整整的用到1年。第一个月还了的8.33万元，你实际只用了一个月，第二个月还的8.33万元你实际只用了两个月，以此类推，只有最后还的那8.33万元你才是用够了1年的。但是你的利息是按照你100万全部都使用一年来算的。第二种方式的利率实际上是高于第一种的。很多银行信用卡贷款也都是这样。

不过建行这个哪怕是每个月都要还部分本金也算是很低的了。现在国家政策在大力促进消费，银行的贷款利率都压得非常低。而且不管任何时候，银行的借款利率绝对会比外面民间借贷的利率低，你要知道能在银行借到钱的都不会跑外面去借钱的。

刚刚，国家出手救市！房贷利率有望3%，郑州适合抄底吗

适合抄底吗？每个人情况不一样！结果不一样，就拿我自己说，19年买了一套，成功高位接盘，12000买的，现在最起码亏20万！利率5.73啊真鸭子高！和现在一比。利率可以做到4.1啊！现在又降到3%，多少利率5.88还有6点多的，看到现在的房价，扇自己的心都有了，每月还五千多，压力是真大，前几年没买就好了！今年买的话，对于刚需确实是个机会！手里有钱，又想在郑州长期呆，确实可以买。因为你是刚需？这房价就像股市！已经跌出大坑了！国家一直在放大招！利好不断！

唉，，我是买在高点了！气死我了，看看利率都生气！努力赚钱，把房贷转换个地利率吧。现在我感觉利率已经降到底了，你在不抄底，想让房价在底！利率再低，估计不可能了，国家不会让房价崩盘！家里好几套房子了，他们也不会买！人家房子都是全款，没压力，也不会在来买房，炒房！每次受伤的都是刚需[捂脸]，你不买也不行。要结婚，没房现在这老婆都找不到。买房是大事，自己要量力而行。

银行永远把老百姓玩团团转，还得给银行打30年的工，如果借银行100万，利率高的话，月供得6000左右。30年以后你就得还银行快200万，想想都害怕。前段时间一个朋友做的，商贷，营业执照贷款，利率3.06，一下少还两千多。属于10循环贷,每月只还利息，本金没还，但是每月少还2千，但是压力减少不少啊。他这样我感觉也挺好，压力小了，每月还剩2千多，可以存成本金，有钱了一下把房贷还了，摆脱房贷多好。最近看提前还房贷的人可多！羡慕他们啊，努力赚钱提前还房贷才是王道！最后告诫头友们，买房要量力而行。。。

适合，从人口结构、国中、1-2亿人的唯一核心、经济潜力、经济腹地等所有因素得出的结论，郑州未来绝对比肩巴黎伦敦的存在，十五年后再看本条我的回答。因为郑州大部分人都说不适合，真理永远掌握在少数人手里，否则不叫真理。

目前来说谈抄底有点为时过早，但是可以关注房价变化，做到心中有数。

首先，最近出台的一系类政策，包括郑州的“保交楼”专项贷款、公积金利率的降低、出售房子后再购房的退税补贴，还有契税的优惠政策以及稍早一些的“房票”政策，都在说明风向起了变化。

之前的政策是房住不炒，维护房屋的居住属性，促进房地产健康发展，防止房价过快上涨。在这种政策下，不管是个人的房贷，还是流入房地产的银行贷款，都是被严格控制的。许多地方设置了较高的贷款门槛，首付比例，利率优惠要求都比较严格，开发商日子也不好过。在这种背景下，叠加疫情原因，老百姓手里没钱，不敢消费买房，开发商房子卖不出去，也拿不到银行贷款，导致房子烂尾，更加加剧了房子卖不出去，导致房价回落。这是一种恶性循环，郑州人民的购房信心大打折扣。

现在这种情况有望改善，因为房地产对于郑州来说，与GDP绑定密切，政府也不希望烂尾楼横行，房子卖不动的情况出现，所以就会想尽办法改变这种状况，上面各项政策，有郑州本地政策。加上国家的优惠政策，对于楼市来说肯定是利好的。

但是利好有了，老百姓不一定买帐啊，现在国际形势复杂多变，美国加息收割全球，俄乌冲突前景不明，新冠疫情也没有好转迹象。凡此种种，都给人不明朗的感觉。在这种大环境下，经济没有复苏的动力，老百姓赚钱依然不易，所以便不会贸然投资买房。

综上，在一系列政策下，房地产可能会有所回暖，但是谈见底还是为时尚早。我们可以多关注房市房价，结合国际国内形势，如果国际形势有所好转，疫情也有所缓解，此时在谈房价见底也不迟。

到此，以上就是小编对于民营银行利率失守3%的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行利率失守3%的5点解答对大家有用。